PROGRAMAS DE PRÉSTAMO · NON-QM
Préstamos Non-QM.Para ingresos que no encajan en el molde.
Los préstamos Non-QM usan formas de verificar ingresos distintas a las de los préstamos estándar. Ayudan a trabajadores independientes, inversionistas y otras personas cuyas declaraciones de impuestos no muestran sus ingresos reales. Documentación flexible, la misma revisión cuidadosa.
Por Abdallah H. Fragomeno, Asesor Hipotecario, NMLS ID 366447 (se abre en una pestaña nueva) · PREMIER Financial Group of Florida, LLC, NMLS ID 1318440 · Actualizado el
¿Tienes preguntas? No hay problema.
Préstamos Non-QM en Miami: la respuesta corta
- Qué es
- Una hipoteca que verifica los ingresos de otras formas, no con declaraciones de impuestos ni formularios W-2.
- A quién ayuda
- Trabajadores independientes, inversionistas, extranjeros (foreign nationals) y otras personas con ingresos no tradicionales.
- Formas de calificar
- Estados de cuenta bancarios, estados de ganancias y pérdidas, formularios 1099, activos o los ingresos de una propiedad de alquiler.
- La contrapartida
- Normalmente tasas, cargos y requisitos de pago inicial más altos que los préstamos convencionales.
Para quiénes ideal.
Trabajadores independientes
Dueños de negocio cuyas declaraciones de impuestos muestran deducciones, no su flujo de efectivo real.
Inversionistas inmobiliarios
Incluye préstamos DSCR para propiedades de alquiler.
Extranjeros no residentes
Compradores sin historial de crédito en EE. UU., a través de prestamistas seleccionados.
Formas decalificar.
Estados de cuenta bancarios
12 o 24 meses de estados de cuenta bancarios personales o del negocio.
Ganancias y pérdidas
Un estado de ganancias y pérdidas, a menudo preparado por un contador público (CPA).
Ingresos 1099
Para contratistas independientes.
Activos
Algunos programas te califican usando tus ahorros e inversiones.
Es bueno saberlo.Antes de decidir.
Costo
Los préstamos Non-QM pueden tener tasas, cargos y requisitos de pago inicial más altos que los préstamos convencionales.
Capacidad de pago
Todo prestamista verifica igualmente que puedas pagar el préstamo.
Preguntas,respondidas.
¿Qué es un préstamo con estados de cuenta bancarios?
Un préstamo con estados de cuenta bancarios usa 12 o 24 meses de depósitos, en lugar de declaraciones de impuestos, para calcular tus ingresos. A las cuentas de negocio normalmente se les aplica un factor de gastos.
¿Non-QM es lo mismo que un préstamo subprime?
No. Non-QM simplemente significa que el préstamo no sigue las reglas estándar de documentación de una Hipoteca Calificada (Qualified Mortgage). Los prestamistas igualmente verifican tu capacidad de pago.
¿Puedo refinanciar un préstamo Non-QM más adelante?
A menudo, sí. Si más adelante tus declaraciones de impuestos muestran suficientes ingresos, puede ser posible un refinanciamiento convencional.
¿Cómo funciona un préstamo con estados de cuenta bancarios?
El prestamista suma los depósitos elegibles de 12 o 24 meses de estados de cuenta, aplica un factor de gastos a las cuentas de negocio y tu porcentaje de propiedad, y promedia el resultado como ingreso mensual. Estima tus ingresos a partir de tus depósitos.
¿Puede un extranjero (foreign national) obtener una hipoteca en Florida?
Sí. Los programas Non-QM para extranjeros (foreign nationals) pueden calificarte sin crédito en EE. UU. ni número de Seguro Social, usando pasaporte, visa, referencias de crédito o bancarias del extranjero y reservas. Florida también restringe algunas compras por parte de personas domiciliadas en ciertos países; un abogado de bienes raíces de Florida puede asesorarte al respecto.
¿Puedo usar un ITIN para obtener una hipoteca?
Algunos prestamistas Non-QM ofrecen préstamos a personas con ITIN, cada uno con sus propios requisitos. Verificaremos qué prestamistas se ajustan a tu situación.
¿Qué es un préstamo basado en activos (asset depletion)?
Un préstamo que te califica según tus ahorros e inversiones en lugar de tu salario. El prestamista convierte los activos elegibles en una cifra de ingreso mensual.
¿Puedo obtener un préstamo Non-QM después de una bancarrota o ejecución hipotecaria reciente?
Algunos programas Non-QM tienen períodos de espera más cortos que los préstamos estándar, normalmente con condiciones más estrictas.
¿Un préstamo Non-QM es lo mismo que un préstamo DSCR?
Los préstamos DSCR son un tipo de préstamo Non-QM, para propiedades de inversión que califican según el alquiler. Consulta nuestros préstamos DSCR.
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